लोन की रकम न चुकाने पर रिकवरी एजेंट घर या ऑफिस में आते हैं और लोन लेने वाले को परेशान करते हैं। सबसे बड़ी समस्या पर्सनल लोन के मामले में है. दरअसल, यह एक असुरक्षित ऋण है जिस पर अधिक ब्याज देना पड़ता है। लोन न चुकाने पर बैंक सबसे पहले ब्याज पर जुर्माना लगाते हैं. इसके बाद रिकवरी एजेंट परेशान करता है. अगर आपके साथ भी ऐसा हुआ है तो चिंता न करें. रिजर्व बैंक के मुताबिक, कर्ज लेने वाले के भी कुछ अधिकार होते हैं.
1. बैंक से बात करें
आर्थिक स्थिति खराब होने और लोन की ईएमआई चुकाने में असमर्थ होने की स्थिति में सबसे पहले उस बैंक से बात करें जहां से लोन लिया है। अगर लोन किसी एनबीएफसी कंपनी जैसे बजाज फिनसर्व, टाटा कैपिटल, क्रेडिटबी, नवी फिनसर्व आदि से लिया है तो उनके कस्टमर केयर नंबर पर बात करें और उन्हें बताएं कि आपकी वित्तीय स्थिति अभी अच्छी नहीं है। इसलिए लोन की ईएमआई चुकाने में थोड़ा समय लगता है. बेहतर होगा कि आप अपनी समस्या लिखित रूप में बताएं ताकि आपके पास इसका सबूत हो। इसके लिए ईमेल करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है.
2. संतुलन का पुनर्गठन करें
आप बैंक से बात कर सकते हैं और ऋण की शेष राशि का पुनर्गठन करवा सकते हैं। इससे लोन की ईएमआई कम हो जाती है. हालाँकि, ऋण चुकाने का कुल समय बढ़ जाता है। ऋण शेष का पुनर्गठन करने से बैंक को भी लाभ होता है क्योंकि उन्हें पहले की तुलना में अधिक पैसा मिलता है। इसलिए अधिकतर बैंक इसे आसानी से स्वीकार कर लेते हैं.
3. जुर्माना माफ करने के लिए कहें
अगर लोन की ईएमआई चुकाने में 2-3 महीने से ज्यादा वक्त लग जाए तो बैंक की पेनल्टी काफी होती है. इस दौरान अगर आप फंड जुटाने में कामयाब हो जाते हैं तो आप बैंक से पेनल्टी माफ करने के लिए कह सकते हैं। ज्यादातर बैंक यह जुर्माना माफ भी कर देते हैं.
4. बैलेंस ट्रांसफर करवाएं
आपको दूसरे बैंक से लोन के बारे में चर्चा करनी चाहिए और बैलेंस ट्रांसफर के बारे में जानकारी लेनी चाहिए। ऐसे कई बैंक हैं जो ग्राहक का कर्ज़ चुका देते हैं और बदले में नया कर्ज़ दे देते हैं। आमतौर पर लोन की रकम पिछले लोन से ज्यादा होती है. अगर आपके पास 3 लाख रुपये का लोन बाकी है तो दूसरा बैंक आपको 5 लाख रुपये का लोन दे सकता है. इससे पहले बैंक को बाकी रकम का डिमांड ड्राफ्ट (डीडी) दिया जाता है और बाकी रकम बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है. इससे आपकी आर्थिक स्थिति भी मजबूत हो सकती है। हालांकि, इस स्थिति में लोन की ईएमआई बढ़ जाती है।
5. ऋण का निपटान करें
अगर आप कर्ज चुकाने में पूरी तरह असमर्थ हैं और आपके पास ज्यादा पैसे नहीं हैं तो आप बैंक से कर्ज चुकाने के लिए भी कह सकते हैं। इस प्रक्रिया में बैंक ऋण की पूरी शेष राशि नहीं लेता बल्कि शेष राशि का केवल एक भाग लेकर ऋण बंद कर देता है। चुकाई जाने वाली राशि उधारकर्ता और बैंक के बीच बातचीत पर निर्भर करती है। कई बार तो 15 फीसदी में ही बकाया तय हो जाता है. सेटलमेंट के कारण सिबिल स्कोर खराब हो जाता है।
पुलिस से शिकायत करें
अगर लोन नहीं चुकाने पर रिकवरी एजेंट आपको परेशान करता है तो इसकी शिकायत पुलिस से करें। कोई भी बैंक या रिकवरी एजेंट केवल सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही घर/कार्यालय पर कॉल कर सकता है या आ सकता है। कोई एजेंट धमकी नहीं दे सकता. अगर वह ऐसा करता है तो इसकी सूचना बैंक या पुलिस को दें।